転職時のiDeCoはどうなる？転職先別の扱いや具体的な手続きを解説！

転職した場合のiDeCoの取り扱いについて、多くの人が悩んでいます。iDeCoは将来のために資産を形成する私的年金制度ですが、転職時には手続きや運用方法に戸惑う人が多いのが現状です。この記事では、転職時のiDeCoの取り扱いについて詳しく解説します。

記事を読めば、転職後のiDeCoの手続き方法や金融機関の選び方、よくある質問への回答などがわかります。転職を考えている人や、既に転職をした人は、スムーズにiDeCoを管理し続けることが可能です。

iDeCo(確定拠出年金)とは投資商品で資産を形成する年金制度

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、自身で選んだ投資商品を使って資産を形成する私的年金制度です。iDeCoの加入資格やiDeCoのメリット、デメリットについて解説します。
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iDeCoの加入資格

iDeCoに加入するための条件は、20歳以上60歳未満の日本国民であることです。自営業者やフリーランス、会社員、公務員、専業主婦(夫)などの幅広い層が含まれます。海外に住んでいても、日本国内に住所がある場合は加入できます。加入者の状況に応じて、将来のための資産の計画的な積み立てが可能です。
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会社員であれば、企業型確定拠出年金と併用して資産を増やせます。自営業者やフリーランスは、収入の変動に応じて掛け金を柔軟に設定できるため、リスクの分散が可能です。専業主婦(夫)は家庭の収入に応じて積み立てをすると、将来の生活に安心感が生まれます。
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iDeCoのメリット

iDeCoには多くのメリットとデメリットがあります。iDeCoのメリットは以下のとおりです。

掛け金が全額所得控除の対象になる

年末調整や確定申告で、その年の所得税と翌年の住民税が軽減されるため、節税効果が高いことが特徴です。所得がある人であれば、誰でも利用できます。

運用益は非課税で再投資される

iDeCoの運用益は、原則として非課税です。利益が出ても税金がかかりません。複利効果が働き、長期間の運用によって資産が大きく増加する可能性があります。

受取時にも税制優遇がある

退職金として受け取る場合は退職所得控除が適用され、年金として受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。

自身で運用商品を選べる

投資信託や定期預金など、多様な商品から選択できるので、自分のリスク許容度や投資目標に応じた運用が可能です。

自営業やフリーランスも加入できる

固定収入がない場合でも、老後資金形成の手段として有効に活用できます。

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iDeCoのデメリット

iDeCoにはいくつかのデメリットもあります。iDeCoのデメリットは以下のとおりです。

掛け金の上限が決められている

大きな金額を一度に積み立てられません。会社員の場合は、月額2〜2万3,000円までが上限です。上限を超える掛け金は、所得控除の対象外となります。

60歳まで原則的に引き出せない

急な病気や怪我など、予期せぬ出費が発生した場合、iDeCoの資金をすぐに利用することはできません。

手数料がかかる

iDeCo口座を維持するためにかかる手数料や、投資信託などの運用商品に投資する際に、運用会社に支払う手数料がかかります。

元本割れのリスクがある

運用商品が市場の影響を受けるためです。投資信託のようなリスクの高い商品を選択する場合は、慎重に判断しましょう。

掛け金の変更や中断に手続きが必要である

途中で掛け金の変更や中断ができますが、手続きが必要であり、手間がかかる点もデメリットです。状況に応じて柔軟に対応するためには、手続きを迅速に行う準備が必要になります。

メリットとデメリットを理解したうえでiDeCoを活用すると、効率的に老後資金を積み立てられます。

転職時のiDeCoの取り扱い

転職時には、iDeCoの運用を継続することが可能です。ただし、転職先の規定によって取り扱いが異なる場合がある点に注意しましょう。転職先の規定の違いによる転職時のiDeCoの取り扱いについて解説します。

転職先に企業型確定拠出年金(企業型DC)がある場合

転職先に企業型確定拠出年金(企業型DC)がある場合、iDeCoから企業型DCへの移換手続きを行いましょう。企業型DCを運営する企業に必要書類を提出し、手続きを進めます。企業型DCのメリットを生かしながら資産を一元管理できるため、管理が簡単になります。

企業型DCの受取口座を、転職先の口座に移換する手続きが必要になる場合もあります。転職先の企業型DCに関する情報を、事前に確認しておきましょう。運用商品や手数料の確認も重要です。転職先の企業型DCの運用商品や手数料を確認し、自分の投資方針やコストに見合うか検討しましょう。

コストを抑えられれば、効率的な資産運用が可能です。

転職先に企業型確定拠出年金(企業型DC)がない場合

企業型確定拠出年金(企業型DC)がある会社からない会社へ転職する場合、引き続きiDeCoへの加入が可能です。企業型DCをiDeCoに移換する手続きを行いましょう。企業型DCの残高をそのまま保持できないためです。手続きには一定の期間がかかる場合があるため、早めに対応しましょう。

手順は以下のとおりです。

移換手続きには国民年金基金連合会への手数料が発生します。iDeCoへの移換後は自身で運用する商品を選べるため、柔軟に資産形成を進められます。自身で掛け金を設定し、収入やライフスタイルに合わせて調整が可能です。転職先に企業型DCがない場合でも、将来の年金資産をしっかりと形成できます。

企業型確定拠出年金からiDeCoに移換する場合

企業型確定拠出年金からiDeCoに移換する場合、自身で手続きを行う必要があります。企業型確定拠出年金の情報と、iDeCoの加入資格を確認してから進めることが大切です。移換手続きには「個人型年金移換申出書」を使用します。企業型確定拠出年金の運営管理機関から申出書を取り寄せ、必要事項を記入しましょう。

移換後も税制上の優遇措置が適用されるため、安心して運用を続けられます。ただし、企業型確定拠出年金とiDeCoの違いやそれぞれのメリットをしっかり理解しておくことが重要です。

自営業やフリーランスになる場合

自営業やフリーランスになる場合、引き続きiDeCoへの加入が可能です。自営業やフリーランスは企業年金に加入できないため、公的年金だけでは老後資金が不足する可能性があります。iDeCoに加入するためには自分で手続きを行う必要があります。

掛け金の上限は月額6万8,000円で、小規模企業共済と併用することも可能です。
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公務員になる場合

公務員になる場合もiDeCoに加入できます。ただし、加入には職場の許可や手続きが必要です。手続きの内容は一般企業とは異なる部分があるため、勤務先の人事部門に相談しましょう。iDeCoの掛け金は月額2万円まで拠出できます。
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専業主婦(夫)になる場合

専業主婦(夫)になる場合、iDeCoに引き続き加入できます。専業主婦(夫)のiDeCoの掛け金は、月額最大2万3,000円まで積み立てが可能です。専業主婦(夫)が月額2万3,000円の掛け金を拠出する場合、年間で約27万円の所得控除を受け取れます。

家計全体での資産形成の戦略として活用することが大切です。資産運用の基本を学び、リスクを適切に管理することが求められます。家族と相談しながら資産形成の戦略を立てましょう。
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転職時におけるiDeCoの具体的な手続き

転職時におけるiDeCoの具体的な手続きは、いくつかのステップを踏む必要があります。必要な書類やインターネットでの手続き方法、郵送での手続き方法について解説します。

必要な書類

転職時にiDeCoの手続きを行う際には、いくつかの書類が必要です。書類を揃えておくと、スムーズに手続きを進められます。必要な書類は以下のとおりです。

転職前の事業所からの移換証明書

現在の企業型確定拠出年金(企業型DC)の状況を証明するための書類です。

新たな事業所の加入者資格確認書

新しい職場での企業型DCの加入資格を確認するために使われます。

個人別管理資産の移換に関する同意書

新しい職場での企業型DCの加入資格を確認するために使われます。

個人別管理資産の移換に関する同意書

現在の年金資産を新しいプランに移換することへの同意を示すことが可能です。

年金手帳または基礎年金番号通知書

年金番号を確認するために使われます。

iDeCo加入申込書

iDeCoの新規加入手続きを行うために必要です。

本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)

本人確認ができる書類を提出すると、手続きが正式に行われます。

金融機関の口座情報

掛け金の引き落とし先となる口座情報を提供するためです。

以上の書類を準備すると、iDeCoの手続きを円滑に進められます。

インターネットでの手続き方法

インターネットでの手続き方法は、自宅から簡単に進められるため便利です。手続き方法は以下のとおりです。

手続き完了の確認メールが届くため、大切に保存しておきましょう。インターネットでの手続きは完了です。

郵送での手続き方法

郵送でのiDeCoの手続き方法は、パソコンやスマートフォンの操作が苦手な人にとってハードルが低い方法です。必要書類は「個人型年金加入者登録確認書」「転職先企業からの企業型年金加入証明書」「年金手帳」などがあります。書類を揃えたら、加入している金融機関に転職の旨を伝えましょう。

郵送後は、金融機関からの連絡を待ちます。通常は、金融機関から通知が届いたら手続き完了になります。郵送での手続きは少々手間がかかりますが、確実に行うとスムーズにiDeCoの変更手続きを終えることが可能です。

転職時にiDeCoの金融機関を選ぶポイント

転職時にiDeCoの金融機関を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。以下のポイントを押さえて、自分に合った金融機関を選ぶことが、転職時のiDeCoの運用を成功させる鍵になります。

口座管理手数料や信託報酬が安い

iDeCoの運用を成功させるためには、口座管理手数料や信託報酬が安い金融機関を選ぶことが重要です。手数料や信託報酬は、長期運用において最終的な資産額に大きく影響するため、なるべく低く抑えましょう。金融機関ごとに設定されている口座管理手数料を比較してみてください。

金融機関の手数料体系や信託報酬は定期的に見直しが行われるため、最新の情報を常に確認しましょう。より有利な条件での運用が可能です。
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運用商品のバリエーションが多い

運用商品のバリエーションが多いと、投資目標やリスク許容度に合った商品を選択できるため、柔軟な投資が可能になります。以下の多くの選択肢があります。

債券ファンドで堅実な運用をしたい、株式ファンドで積極的な運用をしたいなど、投資目標に合わせた商品選択が可能です。
» iDeCoの投資信託のラインナップ

利便性が高くサービス内容が良い

転職時にiDeCoの金融機関を選ぶ際は、利便性の高さとサービス内容の良さを重視しましょう。使いやすい公式サイトやアプリは、操作ミスや手間を減らし、時間効率を高めます。モバイル対応であれば、場所を選ばずにiDeCoを管理できます。

専門知識がなくても安心して運用することが可能です。サービスの充実した金融機関では、定期的な投資アドバイスやセミナーなども提供しています。最新の投資情報や知識を得られるため、より賢明な投資判断が可能になります。

転職時のiDeCoについてよくある質問

転職時のiDeCoの取り扱いについて疑問を持つ人は多くいます。転職時のiDeCoについてよくある質問は以下のとおりです。

転職後に掛け金は変更できる？

転職後もiDeCoの掛け金は変更可能です。iDeCoは、転職などのライフスタイルの変化に対応できる柔軟な制度になっています。ただし、掛け金の変更は年1回までかつ上限額が職業や企業年金によって異なる点に注意してください。

転職後に掛け金の変更を検討している場合は、早めに手続きを進めましょう。新しい環境でiDeCoをスムーズに活用し続けられます。

収入減で掛け金の拠出が難しくなったときはどうなる？

収入が減って掛け金の拠出が難しくなった場合、以下の選択肢があります。

掛け金を減額する

自分の収入状況に合わせて自由に減額できます。拠出の負担を軽減することが可能です。制度の継続が可能となり、老後資金の準備を続けられます。

一時的に掛け金の拠出を停止する

収入が回復する見込みがある場合は、一時的に掛け金の拠出を停止できます。積立期間が短くなるため、老後資金の準備が遅れる可能性があることに注意が必要です。

金融機関に相談する

iDeCoの運用や、収入減への対応について、専門家のアドバイスを受けることができます。他の金融商品への変更や、より適切な運用方法を提案してもらえる可能性があります。

ライフプランを見直す

収支のバランスを見直し、無理のないプランを立てると、安定した家計管理が可能です。

他の資産運用方法を検討する

iDeCoの運用や、収入減への対応について、専門家のアドバイスを受けることができます。複数の資産に分散投資すると、リスクの軽減が可能です。

育休中の掛け金はどうなる？

育休中の掛け金については、いくつか注意点があります。育休中は給与が支給されないため、企業が負担するiDeCoの掛け金も原則として停止します。ただし、自分で掛け金を拠出する場合は、育休中でもiDeCoを継続することが可能です。

育休中の掛け金に関する手続きは重要です。適切に手続きを行うと、育休期間中も安定した資産形成が可能になります。育休に入る前に、事前に準備を整え、必要な手続きを忘れずに行いましょう。

まとめ

iDeCoは老後資金の準備に役立つ私的年金制度です。転職時には企業型確定拠出年金の有無によって取り扱い方法が異なるため、注意が必要です。企業型DCがない場合は自分でiDeCoへの移換手続きを行う必要があります。転職後の掛け金変更や収入減に対する対策も、事前に知っておくと安心です。