iDeCoを始めるならどこがいい？選び方とおすすめの金融機関5選を解説

「iDeCoに興味はあるけれど、何から始めればいいのかわからない」と悩む人が多いです。iDeCo(確定拠出年金)は節税をしながら老後の資金を作れるお得な私的年金制度です。この記事では、iDeCoの基本から金融機関の選び方、おすすめの金融機関、運用のコツまで詳しく解説します。

iDeCo(確定拠出年金)とは私的年金制度

iDeCo(確定拠出年金)は、自分で決めた金額を毎月積み立てる私的年金制度です。NISAや企業型DCとの違いを解説します。
» iDeCoのメリットとデメリット、始め方を解説

iDeCoとNISAの違い

iDeCoとNISAの違いは、目的や利用方法、税制優遇などです。iDeCoは老後資金を確保するための制度で、資金は60歳まで引き出せません。掛金が全額所得控除の対象となり、節税効果が高いです。年収500万円の方がiDeCoに月2万円を積み立てると、年間で約4万8千円の節税ができます。

NISAは年間の投資限度額が決まっており、現在のNISAの年間投資限度額は360万円です。iDeCoとNISAの共通点は、どちらも運用益が非課税である点です。iDeCoは手数料がかかることが多く、NISAは手数料がかからないことが多い点も覚えておきましょう。

iDeCoと企業型DCの違い

iDeCoと企業型DCには以下のような違いがあります。

項目	iDeCo	企業型DC
加入資格	個人が自発的に加入	企業が導入し、従業員が加入
掛金限度額	職業などで異なる	企業型DCは企業が設定
税制優遇	掛金は全額所得控除対象 運用益は非課税 退職所得控除や公的年金等控除の対象	iDeCoと同様
運用責任	加入者自身が運用先を選択、運用結果は自己責任	iDeCoと同様
受取方法	60歳以降に一時金または年金としての受け取りが可能	iDeCoと同様
掛け金の負担	企業負担がない	企業が掛金の一部または全額を負担する場合あり

違いを理解し、自分に合った退職金制度を選びましょう。iDeCoは個人の自由度が高く、企業型DCは企業のサポートを受けられる点が特徴です。

iDeCoの金融機関はどこがいいのか選ぶときのポイント

iDeCoの金融機関を選ぶ際には、以下のポイントを確認しましょう。

運用管理手数料

運用管理手数料は、iDeCo口座を開設し維持するために必要な費用です。口座管理手数料や運用商品手数料、信託報酬などがあり、各金融機関や運用商品によって異なります。口座管理手数料は、iDeCoの運営管理を行う金融機関が徴収する費用です。運用商品手数料は、投資信託などの運用商品自体にかかる費用です。

商品ラインナップ

運用する商品によって将来的なリターンが大きく左右されるため、提供される商品ラインナップが重要です。投資信託や定期預金、保険商品、株式、債券などがあります。多様な商品ラインナップがあることで、リスク分散ができるため、より安定した運用が期待できます。

自分に合った運用商品を選び、効果的な資産形成を目指しましょう。

サポート体制

サポートが充実している金融機関を選ぶことで、安心して運用を続けられます。投資初心者にとってiDeCoの運用方法や手続きは複雑です。専用のコールセンターがある金融機関は、困ったときにすぐに相談できます。メールやチャットでのサポートもあれば、時間を気にせず質問できます。

以下のようなサポート体制が充実している金融機関がおすすめです。

サポートがあると、初心者でも安心してiDeCoを始められるだけでなく、長期的な運用もスムーズに進められます。適切なサポート体制がある金融機関を選びましょう。

iDeCoにおすすめの金融機関

おすすめの金融機関は以下のとおりです。

» iDeCoの概要と口座開設のステップ

SBI証券

運用管理手数料が無料で、コストを抑えて運用できます。商品ラインナップも豊富で、多種多様な投資信託や株式、債券などから選べるので、自分に合った運用スタイルを見つけやすいです。iDeCo専用の低コストファンドやロボアドバイザーサービスも提供しています。

ポイント還元制度があり、取引に応じてポイントが貯まる点も利用者にとって大きなメリットです。サポート体制も充実しており、問い合わせ対応やオンラインサポートがしっかりしているため、疑問が生じても迅速に解決できます。

楽天証券

楽天証券も運用管理手数料が無料です。商品ラインナップも豊富で、国内外の株式や債券、リートファンドなど多岐にわたります。信託報酬が低い商品が多いため、長期投資に向いています。楽天スーパーポイントが貯まるため、普段の生活でもお得です。

松井証券

松井証券の特徴は手数料が安く、サポート体制が充実している点です。創業100年以上の歴史がある点も安心感があります。サポート体制が充実しており、疑問や不安があった際にも、電話やメール、チャットなどさまざまなサポートが受けられます。

初心者でも安心して利用できるよう、投資に関するセミナーや教育コンテンツも充実しています。株式や投資信託、債券、FXなど、幅広い投資商品を提供しており、自分に合った運用商品を選べます。リスク分散を図りながら効率的な資産運用が可能です。

マネックス証券

マネックス証券の特徴は以下のとおりです。

マネックス証券は投資初心者から経験者まで幅広く対応しています。オンラインで簡単に手続きできる点も魅力です。独自の投資情報やツールの提供も行っており、先進的な投資アドバイスと教育コンテンツが充実しています。投資に関する知識を深めながら、効率的に資産運用を行えます。

auカブコム証券

auカブコム証券は、低コストな手数料体系と豊富な投資信託ラインナップのほか、auユーザーに多くの特典がある点が特徴です。auユーザーにはポイントプログラムがあり、投資額に応じてポイントが貯まります。ポイントはauの他のサービスでも利用可能です。

スマホアプリの使いやすさも特徴で、誰でも簡単に投資管理が可能です。口座開設も簡単で迅速に行えるため、初心者でも安心して始められます。24時間対応のサポートや定期的なセミナー・情報提供があり、利用者は常に最新の情報を得られます。

iDeCoでおすすめの運用商品

iDeCoの商品は元本確保型と元本変動型の2種類です。自分のリスク許容度や運用期間に合わせて選びましょう。

元本確保型

元本確保型の運用商品は、安全性を重視したい方におすすめです。元本保証があるため、預けたお金が減るリスクが低く、安定的な資産運用が可能です。定期預金では預け入れたお金が一定期間固定され、期間が終了すれば元本と利息が戻ります。保険商品も同様に、一定の条件下で元本の返還が保証されます。

元本変動型

元本変動型の運用商品は以下のとおりです。元本が保証されていないためリスクがありますが、高いリターンが期待できます。

インデックスファンドは市場全体の動きに連動するため、長期的な成長が見込めます。アクティブファンドは、プロの運用者が積極的に投資する高いリターンを狙えるファンドです。国内株式型ファンドや海外株式型ファンドは、国内外の株式市場の成長を狙えて、債券型ファンドは安定した利息収入を得られます。

元本変動型の商品はリスクを理解し、長期的な視点で運用してください。リターンを最大化するためには、市場の動向をしっかりと把握する必要があります。
» 大切な資産を減らさない！iDeCoの選び方と運用方法

【年代別】iDeCoのおすすめの運用方法

年代別のiDeCoのおすすめの運用方法をご紹介します。

20～30代

20～30代の方は、iDeCoでの運用を積極的に行いましょう。長い投資期間があるため、高リスク・高リターンの商品にも挑戦できます。収入が今後増加する可能性が高いため、積立金額も増やしやすいです。株式を中心としたインデックスファンドは、低コストで広範囲な市場に投資できるので、分散投資に適しています。

経済や金融の知識を深める良いタイミングでもあるので、積極的に学びながら運用しましょう。税制優遇をフルに活用して節税効果を高めることも重要です。自己投資と並行しながら、計画的に資産運用を進めることが老後資金の確保につながります。長期的な視点でリスクを取ることで、リスクを平準化しやすくなります。

40代

40代になると、老後資金が必要になる時期が近づいてくるため、リスクとリターンのバランスを重視した運用が必要です。インデックスファンドを中心に、国内外の株式および債券を組み合わせたポートフォリオが適しています。

市場の変動やライフステージの変化に対応するため、定期的に現状を確認し、必要に応じてポートフォリオを調整してください。老後資金の目標額を明確にすることで、運用の方向性を一貫させられます。長期運用を見越して、安定的な成長が見込める商品を選びましょう。

50代

50代になると、退職後の生活資金を確保するため、リスクを抑えた運用が求められます。定期預金や保険型商品などの元本確保型商品への投資割合を増やすことで、市場の変動による資産の減少を防げます。

これまでの資産運用状況を見直し、ポートフォリオを再調整することも大切です。公的年金とのバランスを考慮し、年齢に応じたリスク管理を徹底しましょう。専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。定期的な見直しと運用状況の確認を行い、必要に応じて資産の引き出し計画を立てましょう。
» iDeCoを50代で始めるのは遅い？注意点と賢い活用方法

iDeCoのよくある質問

iDeCoに関するよくある質問をまとめました。iDeCoを検討している方は参考にしてください。

銀行と証券会社どちらを選ぶべき？

銀行と証券会社のどちらを選ぶべきかは、投資経験やライフスタイルによって異なります。初心者にはサポート体制が充実しており、対面での相談ができる銀行がおすすめです。銀行には窓口があり、専門のスタッフが常駐しているので、疑問や不安を直接話を聞いて解消できます。

経験者や金融知識が豊富な方には運用商品が豊富で、手数料が低い証券会社が適しています。証券会社はオンラインでの取引がスムーズで、自己管理ができる人にとっては利便性が高いです。
» 資産形成に役立つiDeCoの基礎知識と注意点

iDeCoのデメリットは？

iDeCoのデメリットは以下のとおりです。

デメリットを理解し、対策を講じてより効果的な資産運用をしましょう。
» iDeCoが元本割れする原因と対処法

掛金はいくらから始めるべき？

掛金は最低5,000円から始められます。1,000円単位で増額でき、最大68,000円まで設定可能です。自営業者や企業年金のない会社員は掛金の上限が異なります。掛金を設定する際には家計に無理のない範囲で始めることが重要です。無理な金額を設定してしまうと、長期間続けるのが難しくなります。

まとめ

iDeCoを活用することで、将来の資産形成をしっかりと計画できます。手数料の安さや商品の豊富さ、サポート体制の充実度などを考慮して、自分に合った金融機関や運用商品を選びましょう。年代によってリスク許容度が異なるため、自分の年齢やライフステージに合わせた運用方法を選んでください。

iDeCoを上手に活用して、将来の安心した生活を実現しましょう。